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陳鳳馨：強迫自己存3成薪水
作者：張卉穎 攝影：吳毅平
本文出自：2006年6月號
文章類別：理財
多於四分之一的30世代，每月存款不到薪資的兩成，雖然看起來儲蓄率比起歐美來說稍高，但我覺得還是太低，至少也要存下薪水的三成。
要消費不要浪費
台灣過去有段時間儲蓄率達到三成，我覺得就30世代來說，要有好的理財基礎，這是必要的數字。以美國來講，其儲蓄率雖然很低，但是社會福利的稅收很高，所以等於是國家強迫人民儲蓄。但我們沒有社會安全稅的機制，儲蓄率又這麼低的話，往後的老年生活真的十分堪慮。
30世代最大的問題就是想要退休的時間，比實際能退休的時間早太多了。另一個錯誤就是沒有及早開始理財。理財是從小就要開始的，從小就要學習如何控制自己的金錢。這個控制指的是知道自己每個月有多少錢，還有如何將這筆錢運用在最有意義的事情上。
我不會給「每天少喝一杯拿鐵，就可以存多少錢」這樣的建議。我的建議是，要將你的錢用在你真的會覺得快樂的地方。應該讓錢發揮最大的效益，而不是在很輕忽的狀況下，隨手浪費掉。所以一定要先訂出儲蓄計畫，然後再訂出消費計畫。
請記住，消費計畫千萬不要做出像「我從此開始不喝咖啡」這樣的承諾。如果你是一個很愛喝咖啡的人，可以將喝咖啡做為你達到儲蓄目標的獎賞。例如目標是這禮拜存到2000元，達到了，就去喝杯咖啡獎賞自己。
不做不必要消費
要怎樣建立良好的存錢習慣？首先為自己列出一週必要的花費，再列出一個月的必要花費。以一個月的必要花費再加上一到兩成來計算，如果超出月收入，那麼對不起，你一定有非必要的花費。建議得重新列出細目，砍掉一、兩項不重要的支出，直到花費低於月收入為止。
接著按每週必要的支出加一成，做為這週出門時錢包帶的總金額。然後盡可能地讓每週消費的金額不超過預算，當然停用信用卡也是個好方式。
另一種方法就是強迫儲蓄。在銀行開設一個帳戶，薪水存進來之後就立即轉到那個帳戶去。可以把該帳戶的提款卡剪毀，來增加提款的困難度。除此之外，用定期定額的方式投資基金，也是不錯的方式。
必要時可以考慮變更自己的生活環境，搬離豪宅區。如果你四周的鄰居九成以上都比你收入高且財富高過於你，就是你該搬家的時候了。因為生活在這樣的圈子裡，你已超過自己的消費能力，卻沒辦法得到金錢消費帶來的快樂。同時為了證明自己，會產生太多非必要的炫耀性消費。
陳鳳馨的儲蓄觀：我是個很愛存錢的人
一個人會不會消費過度跟他的個性有關，坦白說我天生就是很愛也很會存錢的人。我大學剛畢業、進《民生報》的時候，一個月薪水有2萬5000元，其中給父親1萬元，加上自己很想買房子，又得存1萬元，算一算一個月生活費不能超過5000元。
我精算一下，如果一個禮拜只能花1200元，平均每天只能花150元。於是我就在150元範圍內花錢，到了週末多省的錢還可以小小打個牙際、犒賞自己一下。在節省的情況下也可以為自己找到樂趣，比你不知不覺中把錢花掉、也得不到什麼快樂來得好。
我做得到，你也可以做得到。只要你列出每月的預算，我保證你可以找到最不需要花錢的那一項。這不一定表示每天要做流水帳，但要有數字概念，要知道自己一個禮拜大概用在哪些吃喝玩樂上，記下來就知道哪些錢該花、哪些錢不該花。
以後只要碰到不該花的錢都不花。譬如有些人很喜歡買衣服，只要一看到大打折就大買特買，我的方式是當我覺得錢已經花得差不多時，就絕不去逛街。此外，還有很多人花很多錢在交際應酬，互相請來請去。要改進很簡單，有被請客的機會就不要去，以免下次還要回請，或可以請他喝杯咖啡就好了。
作者：張卉穎 攝影：吳毅平
本文出自：2006年6月號
文章類別：理財
多於四分之一的30世代，每月存款不到薪資的兩成，雖然看起來儲蓄率比起歐美來說稍高，但我覺得還是太低，至少也要存下薪水的三成。
要消費不要浪費
台灣過去有段時間儲蓄率達到三成，我覺得就30世代來說，要有好的理財基礎，這是必要的數字。以美國來講，其儲蓄率雖然很低，但是社會福利的稅收很高，所以等於是國家強迫人民儲蓄。但我們沒有社會安全稅的機制，儲蓄率又這麼低的話，往後的老年生活真的十分堪慮。
30世代最大的問題就是想要退休的時間，比實際能退休的時間早太多了。另一個錯誤就是沒有及早開始理財。理財是從小就要開始的，從小就要學習如何控制自己的金錢。這個控制指的是知道自己每個月有多少錢，還有如何將這筆錢運用在最有意義的事情上。
我不會給「每天少喝一杯拿鐵，就可以存多少錢」這樣的建議。我的建議是，要將你的錢用在你真的會覺得快樂的地方。應該讓錢發揮最大的效益，而不是在很輕忽的狀況下，隨手浪費掉。所以一定要先訂出儲蓄計畫，然後再訂出消費計畫。
請記住，消費計畫千萬不要做出像「我從此開始不喝咖啡」這樣的承諾。如果你是一個很愛喝咖啡的人，可以將喝咖啡做為你達到儲蓄目標的獎賞。例如目標是這禮拜存到2000元，達到了，就去喝杯咖啡獎賞自己。
不做不必要消費
要怎樣建立良好的存錢習慣？首先為自己列出一週必要的花費，再列出一個月的必要花費。以一個月的必要花費再加上一到兩成來計算，如果超出月收入，那麼對不起，你一定有非必要的花費。建議得重新列出細目，砍掉一、兩項不重要的支出，直到花費低於月收入為止。
接著按每週必要的支出加一成，做為這週出門時錢包帶的總金額。然後盡可能地讓每週消費的金額不超過預算，當然停用信用卡也是個好方式。
另一種方法就是強迫儲蓄。在銀行開設一個帳戶，薪水存進來之後就立即轉到那個帳戶去。可以把該帳戶的提款卡剪毀，來增加提款的困難度。除此之外，用定期定額的方式投資基金，也是不錯的方式。
必要時可以考慮變更自己的生活環境，搬離豪宅區。如果你四周的鄰居九成以上都比你收入高且財富高過於你，就是你該搬家的時候了。因為生活在這樣的圈子裡，你已超過自己的消費能力，卻沒辦法得到金錢消費帶來的快樂。同時為了證明自己，會產生太多非必要的炫耀性消費。
陳鳳馨的儲蓄觀：我是個很愛存錢的人
一個人會不會消費過度跟他的個性有關，坦白說我天生就是很愛也很會存錢的人。我大學剛畢業、進《民生報》的時候，一個月薪水有2萬5000元，其中給父親1萬元，加上自己很想買房子，又得存1萬元，算一算一個月生活費不能超過5000元。
我精算一下，如果一個禮拜只能花1200元，平均每天只能花150元。於是我就在150元範圍內花錢，到了週末多省的錢還可以小小打個牙際、犒賞自己一下。在節省的情況下也可以為自己找到樂趣，比你不知不覺中把錢花掉、也得不到什麼快樂來得好。
我做得到，你也可以做得到。只要你列出每月的預算，我保證你可以找到最不需要花錢的那一項。這不一定表示每天要做流水帳，但要有數字概念，要知道自己一個禮拜大概用在哪些吃喝玩樂上，記下來就知道哪些錢該花、哪些錢不該花。
以後只要碰到不該花的錢都不花。譬如有些人很喜歡買衣服，只要一看到大打折就大買特買，我的方式是當我覺得錢已經花得差不多時，就絕不去逛街。此外，還有很多人花很多錢在交際應酬，互相請來請去。要改進很簡單，有被請客的機會就不要去，以免下次還要回請，或可以請他喝杯咖啡就好了。
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